แนะนำทำความรู้จักกับสินเชื่อใบแจ้งหนี้หรือ Invoice Factoring ว่าเป็นอย่างไร

ก่อนอื่นมาทำความรู้จักกับเอกสารใบแจ้งหนี้ (Invoice) กันก่อน

ใบแจ้งหนี้ (Invoice) คือ เป็นเอกสารที่ผู้ประกอบการต้องแสดงราคาหรือจำนวนเงินที่ต้องชำระจากรายการสินค้าหรือการบริการ หรือจำนวนยอดหนี้ที่ต้องชำระ และวันครบกำหนดการชำระเงินหรือชำระยอดหนี้ ให้แก่ลูกค้าหรือผู้ที่ได้รับบริการได้รับทราบ

โดยเมื่อออกใบแจ้งหนี้สำหรับผู้ประกอบการจะทำให้มีช่องว่างหรือการขาดรอยต่อในช่วงเวลาที่จะเอาเงินสดหรือยอดหนี้มาช่วยหมุนเวียนในการขับเคลื่อนธุรกิจ หรือ “ขาดสภาพคล่องในการทำธุรกิจ” ซึ่งอาจจะทำให้ธุรกิจของผู้ประกอบการเกิดการติดขัด ยิ่งเป็นธุรกิจที่ต้องใช้เงินจากการการขายสินค้าหรือการบริการมาเป็นต้นทุนในการทำธุรกิจในแต่ละช่วงเวลาจะทำให้เกิดปัญหาได้

ดังนั้นแล้ว “สินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Factoring)” เปรียบเหมือนตัวช่วยที่จะทำให้ธุรกิจมีเงินมาหมุนเวียนในการประกอบธุรกิจ หรือ “เพิ่มสภาพคล่องในการทำธุรกิจ” โดยจะทำให้มีเงินจากการขายสินค้าหรือการบริการที่เร็วขึ้น

โดยหลักการก็คือ “ผู้ประกอบการ” นำใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ออกให้กับคู่ค้า (ลูกค้า/ผู้ใช้บริการ) มายื่นขายให้แก่ “Factoring” ที่เปิดให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้

โดยลูกค้า/ผู้ใช้บริการ ของผู้ประกอบการ ก็จะนำเงินหรือยอดหนี้ของใบแจ้งหนี้ไปจ่ายให้กับ Factoring

แต่หากเกิดกรณีทางคู่ค้า (ลูกค้า/ผู้ใช้บริการ) ไม่ชำระยอดหนี้ ทางผู้ประกอบการก็จะต้องชำระหนี้นั้นให้แก่ “Factoring” ที่เปิดให้บริการสินเชื่อใบแจ้งหนี้ และอาจจะมีอัตราดอกเบี้ยด้วย

ผู้เขียน ศุภลักษณ์ สิงห์จารย์

วันที่ 31 ตุลาคม พ.ศ.2566